แม้ว่าการทรานส์ฟอร์มองค์กรเพื่อนำเทคโนโลยีมาเพิ่มศักยภาพของธุรกิจอย่างจริงจัง (Digital Transformation) สามารถเพิ่มประสิทธิภาพให้องค์กรได้อย่างมหาศาล ทั้งในแง่การลดต้นทุนการดำเนินงานได้อย่างมีนัยสำคัญ และเพิ่มรายได้ได้อย่างก้าวกระโดด แต่การเดินทางสู่การเปลี่ยนแปลงนี้ไม่ใช่เรื่องง่าย มีความท้าทายมากมายที่ต้องเผชิญและก้าวข้ามให้ได้ 

4 ความท้าทายหลักที่ธุรกิจประกันภัยต้องเผชิญ 

1. ระบบ Legacy ที่ล้าสมัย 

ระบบ Legacy นับเป็นความท้าทายใหญ่ด้านเทคโนโลยีสำหรับธุรกิจประกันในการทรานส์ฟอร์มธุรกิจ เนื่องจากในโลกธุรกิจปัจจุบันเต็มไปด้วยปริมาณข้อมูลมหาศาล และเทคโนโลยีใหม่ๆ มีความซับซ้อนมากขึ้น ทำให้ระบบเก่าเหล่านี้ขาดความคล่องตัวและความสามารถในการขยายตัวเพื่อรองรับการพัฒนาระบบหรือฟีเจอร์ใหม่ๆ 

ระบบเหล่านี้เปรียบเสมือนภูเขาน้ำแข็งขนาดใหญ่ที่ซ่อนอยู่ใต้ผิวน้ำ แม้จะยังทำงานได้ แต่กลับกลายเป็นอุปสรรคสำคัญต่อการพัฒนาและการแข่งขัน ลองนึกภาพว่าคู่แข่งสามารถออกผลิตภัณฑ์ใหม่ได้ภายในไม่กี่สัปดาห์ ขณะที่บริษัทคุณต้องใช้เวลาหลายเดือน เพียงเพราะระบบไม่รองรับการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว 

ปัญหาหลักของระบบ Legacy 

• ต้นทุนการบำรุงรักษาสูง: ค่าใช้จ่ายในการดูแลระบบเก่าสูงกว่าการลงทุนในระบบใหม่ ซึ่งเงินจำนวนนี้สามารถนำไปลงทุนในนวัตกรรมใหม่ๆ ได้ 

• ขาดความยืดหยุ่น: ใช้เวลานานในการพัฒนาฟีเจอร์ใหม่หรือปรับปรุงกระบวนการทำงานต่างๆ ทำให้สูญเสียโอกาสทางธุรกิจ 

• เชื่อมต่อกับระบบอื่นๆ ยาก: ไม่สามารถเชื่อมต่อกับระบบใหม่หรือ APIs ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ทำให้ไม่สามารถใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีสมัยใหม่ 

• ความเสี่ยงด้านความปลอดภัย: ระบบเก่าที่ไม่ได้รับการอัปเดตมีช่องโหว่ด้านความปลอดภัย เสี่ยงต่อภัยคุกคามทางไซเบอร์ 

2. การต่อต้านการเปลี่ยนแปลงจากภายในองค์กร 

อีกหนึ่งในความท้าทายที่ทำให้ธุรกิจไม่ประสบความสำเร็จในการทรานส์ฟอร์มองค์กร มาจากแรงต้านการเปลี่ยนแปลงกระบวนการทำงานหรือการเปิดรับการนำเทคโนโลยีใหม่ๆ มาใช้งานจากภายในองค์กร โดยแรงต้านจากภายในมักเป็นอุปสรรคที่ท้าทายที่สุด เพราะมันไม่ใช่เรื่องของเทคโนโลยี แต่เป็นเรื่องของ mindset และวัฒนธรรมองค์กร 

ปัจจัยที่ทำให้เกิดการต่อต้าน 

• วัฒนธรรมองค์กรแบบดั้งเดิม: ความคุ้นเคยกับวิธีการทำงานเดิม และกลัวการเปลี่ยนแปลง พนักงานที่ทำงานมานานยึดติดกับกระบวนการเดิม 

• ขาดความเข้าใจเกี่ยวกับผลลัพธ์จากการเปลี่ยนแปลง: พนักงานไม่เห็นภาพชัดเจนว่าการเปลี่ยนแปลงจะช่วยให้ทำงานได้ดีขึ้นอย่างไร ขาดการสื่อสารที่มีประสิทธิภาพ 

• กลัวการถูกแทนที่ด้วยเทคโนโลยี: โดยเฉพาะจาก AI และ Automation พนักงานกังวลเรื่องความมั่นคงในการทำงาน 

• โครงสร้างองค์กรแบบ Silo: แต่ละหน่วยงานทำงานแยกกันชัดเจน ไม่เห็นภาพรวมทั้งหมด ขาดการประสานงานข้ามแผนก 

• ขาดการสนับสนุนจากผู้บริหาร: ทั้งผู้บริหารจากหลายส่วนที่ไม่เห็นด้วยกับการเปลี่ยนแปลง หรือไม่เข้าใจถึงความจำเป็นเร่งด่วน 

3. การขาดการจัดการข้อมูลอย่างเป็นระบบ 

ปริมาณข้อมูลที่เพิ่มขึ้นอย่างมากจากแหล่งต่างๆ ที่รวมถึงอุปกรณ์ IoT ทำให้การจัดการและวิเคราะห์ข้อมูลกลายเป็นความท้าทายสำคัญ หากขาดการจัดการข้อมูลอย่างเป็นระบบ รวมูลมาใชไปถึงการประมวลผลข้อมูลแบบเรียลไทม์เพื่อนำข้อมูลไปวิเคราะห์ต่อ จะส่งผลให้ไม่สามารถนำข้อมูลที่มีอยู่มาใช้ประโยชน์ได้อย่างเต็มที่ ซึ่งอาจทำให้เสียโอกาสในการให้บริการที่ตรงใจลูกค้าและการตัดสินใจทางธุรกิจที่แม่นยำ 

ความท้าทายด้านข้อมูล (5 V’s of Big Data): 

• Volume: ข้อมูลจาก IoT, social media, telematics ที่เพิ่มขึ้นอย่างมหาศาล ทำให้ต้องการพื้นที่จัดเก็บและพลังประมวลผลมหาศาล 

• Variety: ข้อมูลที่หลากหลายรูปแบบ (structured, unstructured, semi-structured) ที่ต้องการวิธีจัดการต่างกัน 

• Velocity: ความต้องการประมวลผลข้อมูลแบบ real-time เพื่อตอบสนองลูกค้าได้ทันท่วงที 

• Veracity: ความถูกต้องและความน่าเชื่อถือของข้อมูล ที่ต้องมีการตรวจสอบและทำความสะอาดอย่างสม่ำเสมอ 

• Value: การสกัด insights ที่มีคุณค่าจากข้อมูลมหาศาล เพื่อนำมาใช้ในการตัดสินใจทางธุรกิจ 

ปัญหาที่พบบ่อย: 

• ข้อมูลอยู่ใน Silos ต่างๆ: ไม่สามารถเชื่อมโยงกันได้ ทำให้ไม่เห็นภาพรวมของลูกค้า 

• ขาด Data Governance และ Data Quality Management: ไม่มีมาตรฐานในการจัดการข้อมูล 

• ไม่มี Single Source of Truth: ที่รวมศูนย์ที่เดียว ทำให้เกิดความสับสนและข้อมูลขัดแย้งกัน 

• ขาดเครื่องมือและเทคโนโลยีที่เหมาะสม: ในการวิเคราะห์ข้อมูลขั้นสูง 

• ประเด็นด้านความเป็นส่วนตัว: การจัดการเรื่องความเป็นส่วนตัวและความปลอดภัยของข้อมูลส่วนบุคคล โดยเฉพาะการปฏิบัติตาม PDPA 

4. ความซับซ้อนในการเชื่อมโยงหลายระบบ (Integration) 

การมีระบบจากหลายผู้พัฒนา ที่สร้างขึ้นในช่วงเวลาต่างกัน ด้วยเทคโนโลยีที่แตกต่างกัน ทำให้การเชื่อมโยงหลายระบบเข้าด้วยกันในกระบวนการทำงานของธุรกิจกลายเป็นเรื่องที่ซับซ้อนอย่างยิ่ง เหมือนการต่อจิ๊กซอว์ที่ชิ้นส่วนมาจากหลายกล่อง ไม่ได้ถูกออกแบบให้เข้ากันตั้งแต่แรก 

ด้วยเหตุนี้ เมื่อองค์กรต้องการพัฒนาฟีเจอร์ใหม่ๆ หรือเชื่อมต่อระบบเข้ากับแพลตฟอร์มของพาร์ทเนอร์ การพัฒนาฟีเจอร์เหล่านั้นจึงกลายเป็นโปรเจกต์ใหญ่ที่ใช้เวลาและงบประมาณมหาศาล อีกทั้งบางครั้งความพยายามในการเชื่อมต่อกลับทำให้ระบบโดยรวมช้าลงหรือเสถียรน้อยลง 

ความท้าทายที่เกิดขึ้น 

• ระบบที่หลากหลาย: มีระบบจำนวนมากจากหลาย vendors ที่ใช้เทคโนโลยีต่างกัน ทำให้การเชื่อมต่อเป็นเรื่องยาก 

• Data formats ที่แตกต่าง: แต่ละระบบใช้รูปแบบข้อมูลที่ไม่เหมือนกัน ต้องทำ data transformation อย่างซับซ้อน 

• APIs ที่จำกัด: ระบบเก่าหลายระบบไม่มี APIs หรือมีแต่จำกัด ทำให้ต้องสร้าง Middleware เพิ่มเติม เพื่อเชื่อมต่อสื่อสารระหว่างแอปพลิคชั่นหรือเครือข่ายต่างๆ  

• ประเด็นด้านความปลอดภัย: ต้องรักษาความปลอดภัยในทุกจุดเชื่อมต่อ เพิ่มความซับซ้อนในการจัดการ 

• ความเสี่ยงเรื่องประสิทธิภาพการทำงาน: การเชื่อมต่อหลายระบบอาจทำให้ประสิทธิภาพลดลง เกิดปัญหาคอขวดหรือเกิดความล่าช้าขึ้น 

เทคโนโลยีสำคัญที่เป็นตัวเปลี่ยนเกมธุรกิจ 

1. Artificial Intelligence (AI) และ Machine Learning 

Artificial Intelligence (AI) และ Machine Learning (ML) กำลังพลิกกระบวนการทำงานเกือบทุกด้านของธุรกิจประกัน ตั้งแต่การประเมินความเสี่ยงไปจนถึงการให้บริการลูกค้า ด้วยความสามารถในการประมวลผลข้อมูลมหาศาลและการเรียนรู้จากประสบการณ์ 

Use Cases ที่น่าสนใจ 

Intelligent Underwriting: ธุรกิจประกันชีวิตชั้นนำสามารถประเมินความเสี่ยงและออกกรมธรรม์ได้ภายในเวลาอันสั้น จากเดิมที่ใช้เวลาหลายสัปดาห์ โดยนำ AI มาใช้วิเคราะห์ข้อมูลจากหลายแหล่ง ทั้งประวัติสุขภาพ ข้อมูลจาก wearables พฤติกรรมการใช้ชีวิต และข้อมูลอื่นๆ ที่ได้รับความยินยอมจากเจ้าของข้อมูล เพื่อประเมินความเสี่ยงได้แม่นยำขึ้น 

Smart Claims Processing: เมื่อเกิดอุบัติเหตุ ลูกค้าสามารถถ่ายรูปความเสียหายของรถด้วยมือถือ แล้ว AI สามารถประเมินความเสียหายและอนุมัติการซ่อมได้ทันที ซึ่งสามารถลดระยะเวลาการเคลมจากหลายวันเหลือเพียงไม่กี่ชั่วโมง พร้อมตรวจจับการฉ้อโกงด้วยการวิเคราะห์รูปแบบการเคลมที่ผิดปกติติ ช่วยประหยัดค่าสินไหมที่เกิดจากการฉ้อโกงได้อย่างมีนัยสำคัญ 

AI-Powered Customer Service: Chatbot ที่ใช้ Natural Language Processing สามารถตอบคำถามส่วนใหญ่ของลูกค้าได้โดยไม่ต้องส่งต่อให้พนักงาน รวมถึงให้บริการได้ตลอดเวลาในหลายภาษา และเรียนรู้จากทุกการสนทนาเพื่อตอบคำถามให้เป็นธรรมชาติยิ่งขึ้น  

2. Internet of Things (IoT) 

IoT กำลังเปลี่ยนโฉมธุรกิจประกันจากการ “จ่ายเมื่อเกิดเหตุ” เป็น “ป้องกันก่อนเกิดเหตุ” ด้วยข้อมูล real-time จากอุปกรณ์ต่างๆ ที่ช่วยให้ทั้งบริษัทประกันและลูกค้าจัดการความเสี่ยงได้ดีขึ้น 

Use Cases ที่น่าสนใจ 

Connected Car Insurance: อุปกรณ์ Telematics ในรถยนต์สามารถติดตามพฤติกรรมการขับขี่ เช่น ความเร็ว การเบรก การเร่ง การเลี้ยว ระยะทางที่ขับ และช่วงเวลาที่ขับ ข้อมูลเหล่านี้นำมาคำนวณเบี้ยประกันแบบ personalized ผู้ขับขี่ปลอดภัยได้ส่วนลดอย่างมาก และบริษัทประกันลดอุบัติเหตุได้อย่างเห็นได้ชัด 

Smart Home Protection: เซนเซอร์ตรวจจับน้ำรั่วสามารถปิดวาล์วน้ำอัตโนมัติเมื่อพบการรั่วซึม ป้องกันความเสียหายจากน้ำท่วม หรือระบบตรวจจับควันและความร้อนที่เชื่อมต่อกับหน่วยดับเพลิง ช่วยลดความเสียหายจากเหตุไฟไหม้ 

Health & Wellness Monitoring: นาฬิกาอัจฉริยะที่สามารถติดตามข้อมูลสุขภาพของผู้ทำประกัน เช่น อัตราการเต้นของหัวใจ การนอน การออกกำลังกาย ทำให้บริษัทประกันสามารถนำข้อมูลไปคิดแคมเปญให้สิทธิประโยชน์เพิ่มเติม เช่น ส่วนลดค่าเบี้ยประกัน voucher ฟิตเนส หรือ points สะสม เพื่อกระตุ้นให้ลูกค้ารักษาสุขภาพ 

3. Cloud Infrastructure 

ระบบคลาวด์ (Cloud Infrastructure) ไม่ใช่แค่การย้ายระบบไปไว้บนอินเทอร์เน็ต แต่เป็นการปลดล็อกศักยภาพในการพัฒนาและให้บริการที่รวดเร็ว ยืดหยุ่น และคุ้มค่า 

Use Cases ที่น่าสนใจ 

Elastic Scalability: ระบบ Cloud สามารถปรับลดขนาดเพื่อให้รองรับการใช้งานในแต่ละช่วงเวลา เช่น ช่วงเวลาที่มียอดซื้อประกันพุ่งสูงขึ้นอย่างมากในช่วงเหตุการณ์พิเศษ โดยระบบสามารถขยายตัวรองรับการทำธุรกรรมได้ทันทีโดยไม่ต้องลงทุนซื้อเซิร์ฟเวอร์เพิ่ม และลดขนาดลงเมื่อความต้องการใช้งานลดลง ทำให้ธุรกิจควบคุมค่าใช้จ่ายได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น 

Disaster Recovery in Minutes: แทนที่จะต้องลงทุนสร้าง Data Center สำรองด้วยงบประมาณมหาศาล ระบบ Cloud สามารถช่วยสำรองและกู้คืนข้อมูลได้ภายในเวลาอันสั้นเมื่อเกิดเหตุฉุกเฉิน ส่งผลบริษัทประกันสามารถให้บริการต่อเนื่องแม้ในช่วงเกิดเหตุไม่คาดคิด 

Innovation Sandbox: ทีมพัฒนาสามารถทดลองไอเดียใหม่ๆ บน Cloud ได้ทันที ไม่ต้องรอการอนุมัติซื้อฮาร์ดแวร์ใช้เวลาสร้าง Prototype จากเดิมหลายเดือนเหลือเพียงไม่กี่สัปดาห์ และถ้าไม่สำเร็จก็ปิดทิ้งได้โดยไม่เสียค่าใช้จ่ายมาก 

AI-led Enterprise Digital Transformation ผลักดันอย่างไรให้ประสบความสำเร็จ 

AI-led Enterprise Digital Transformation ไม่ใช่แค่การนำ AI มาใช้ในบางส่วนขององค์กร แต่เป็นการปรับเปลี่ยนองค์กรทั้งระบบโดยมี AI เป็นแกนหลักในการขับเคลื่อน เพื่อสร้างความสามารถใหม่ๆ ที่ตอบโจทย์ทั้ง Business Agility, Operational Efficiency และ Customer-Centric Innovation 

การวางรากฐานที่แข็งแกร่ง 

การทรานส์ฟอร์มที่่ประสบความสำเร็จเริ่มจากการวางรากฐานที่มั่นคง ไม่ใช่การ รีบนำเทคโนโลยีมาใช้โดยไม่มีทิศทางชัดเจน โดยควรครอบคลุมทั้งในแง่ 

• Data Foundation: สร้างระบบจัดการข้อมูลที่เป็นมาตรฐาน มีกรอบการกำกับดูแลด้านข้อมูล (Data Governance) ที่ชัดเจน และคุณภาพด้านข้อมูล (Data Quality) ที่น่าเชื่อถือ เพราะเทคโนโลยี AI จะทำงานได้ดีก็ต่อเมื่อข้อมูลที่ป้อนเข้าไปมีคุณภาพ ตามหลักการ “Garbage in, garbage out”  

• Technology Infrastructure: วางโครงสร้างพื้นฐานที่รองรับการเติบโตของธุรกิจ ไม่ว่าจะเป็นโครงสร้างระบบคลาวด์ที่ยืดหยุ่นต่อการใช้งาน เอื้อต่อการเชื่อมต่อกับหลายระบบ รวมถึงมีการดูแลด้านความปลอดภัยที่รัดกุม 

• People & Culture: พัฒนาคนและวัฒนธรรมองค์กรไปพร้อมกับเทคโนโลยี สร้าง Digital Mindset ให้ทุกคนในองค์กร ไม่ใช่แค่ฝ่าย IT มีการฝึกอบรมเพื่อพัฒนาทักษะพนักงานอย่างต่อเนื่อง รวมถึงสร้างสภาพแวดล้อมที่ส่งเสริมการทดลองและยอมรับความล้มเหลว

การขับเคลื่อนด้วย AI อย่างมีกลยุทธ์ 

AI ต้องถูกนำมาใช้อย่างมีเป้าหมายและสอดคล้องกับกลยุทธ์ธุรกิจ ไม่ใช่ใช้ เพราะคนอื่นใช้ โดยควรเริ่มต้นจาก 

• Start with High-Impact Use Cases: เริ่มจากการวางกลยุทธ์การนำเทคโนโลยีไปใช้งาน เพื่อคิด Use case ที่จะสร้างผลลัพธ์ทางธุรกิจได้จริง เช่น การลดระยะเวลาการเคลมประกัน การปรับปรุงการให้บริการลูกค้า หรือการเพิ่มประสิทธิภาพของกระบวนการทำงานภายใน เป็นต้น  

• Scale Gradually: ขยายขอบเขตการใช้เทคโนโลยีแบบค่อยเป็นค่อยไป และเลือกที่เหมาะสม สอดคล้องกับเป้าหมายขององค์กรมากที่สุด 

• Measure and Optimize: วัดผลอย่างเป็นรูปธรรม ทั้งผลลัพธ์ในเชิงธุรกิจ เช่น ROI การลดต้นทุน หรือการเติบโตของรายได้ รวมถึงผลลัพธ์ในเชิงการดำเนินงาน เช่น อัตราการประมวลผล ความถูกต้องของกระบวนการต่างๆ หรือความพึงพอใจของลูกค้า แล้วนำข้อมูลเหล่านี้ไปปรับปรุงให้ดีขึ้น 

การสร้างระบบนิเวศที่ยั่งยืน

การทรานส์ฟอร์มองค์กร หรือ Digital Transformation ไม่ใช่โปรเจกต์ที่มีจุดสิ้น สุด แต่เป็นการเดินทางอย่างต่อเนื่อง 

• Partnership Ecosystem: ร่วมมือกับพาร์ทเนอร์ด้านเทคโนโลยี สถาบันการศึกษา และแม้แต่บริษัทในอุตสาหกรรมเดียวกัน เพื่อสร้างนวัตกรรมร่วมกัน 

• Continuous Innovation: สร้างวัฒนธรรมนวัตกรรมในองค์กร จัดตั้ง innovation lab ส่งเสริมให้พนักงานเสนอไอเดียใหม่ๆ ทดลองเทคโนโลยีใหม่อย่างสม่ำเสมอ 

• Future-Ready Capabilities: เตรียมพร้อมสำหรับอนาคต ติดตามเทคโนโลยีใหม่ๆ เช่น Quantum Computing, Metaverse, Generative AI พัฒนาความสามารถที่จะปรับตัวได้เร็วเมื่อมีการเปลี่ยนแปลง 

Enterprise Transformation พลิกความท้าทายให้กลายเป็นโอกาส 

ธุรกิจประกันภัยที่จะอยู่รอดและเติบโตในอนาคตคือธุรกิจที่สามารถทรานส์ฟอร์มตัวเองได้สำเร็จ การเปลี่ยนแปลงอาจดูน่ากลัวและท้าทาย แต่ความเสี่ยงของการไม่เปลี่ยนแปลงนั้นมากกว่า 

AI-led Digital Transformation สามารถพลิกความท้าทายให้กลายเป็นโอกาส ไม่ว่าจะเป็น  

• ความสามารถในการแข่งขัน ที่เหนือกว่าคู่แข่งแบบดั้งเดิม 

• ประสิทธิภาพการดำเนินงาน ที่ดีขึ้นอย่างก้าวกระโดด 

• ความพึงพอใจของลูกค้า ที่สูงขึ้นจากบริการที่รวดเร็วและปรับแต่งให้เหมาะกับลูกค้าแต่ละราย 

• ความสามารถในการสร้างนวัตกรรม ที่ตอบโจทย์ตลาดได้อย่างรวดเร็ว 

• ความยั่งยืนทางธุรกิจ ในระยะยาว 

การเดินทางอาจยาวนานและเต็มไปด้วยอุปสรรค แต่ด้วยวิสัยทัศน์ที่ชัดเจน กลยุทธ์ที่เหมาะสม และความมุ่งมั่นในการเปลี่ยนแปลง ธุรกิจประกันภัยสามารถก้าวสู่การเป็นผู้นำในยุคดิจิทัลได้อย่างแน่นอน 

คำถามสำคัญไม่ใช่ “จะทรานส์ฟอร์มหรือไม่” แต่คือ “จะเริ่มเมื่อไหร่ และอย่างไร” เพราะในโลกที่เปลี่ยนแปลงเร็วขนาดนี้ ผู้ที่เริ่มก่อนย่อมได้เปรียบเสมอ 

บลูบิค เชื่อว่าการเปลี่ยนแปลงที่ประสบความสำเร็จ ต้องมาจากการผสานเทคโนโลยีเข้ากับแนวคิดทางธุรกิจอย่างมีกลยุทธ์ ในฐานะบริษัทที่ปรึกษาชั้นนำด้าน Enterprise Transformation ระดับภูมิภาค เราพร้อมเป็นส่วนหนึ่งในการขับเคลื่อนการเปลี่ยนแปลงขององค์กรคุณ ด้วยบริการแบบครบวงจร ครอบคลุมตั้งแต่ Big Data & AI, Cybersecurity, Digital Excellence, ERP Implementation ไปจนถึง Management Consulting และ Strategic PMO   

เพราะการตัดสินใจวันนี้ อาจเป็นเข็มทิศที่กำหนดธุรกิจในอนาคต หากองค์กรคุณกำลังมองหาพันธมิตรที่พร้อมช่วยนำพาองค์กรไปสู่การเปลี่ยนแปลงที่ยั่งยืนและมีประสิทธิภาพ  บลูบิค ยินดีเป็นส่วนหนึ่งของเส้นทางนั้น   

📩 ติดต่อ Bluebik เพื่อค้นหาแนวทางที่เหมาะสมสำหรับองค์กรของคุณ   

✉ hello@bluebik.com  ☎ 02-636-7011 

The post AI-led Enterprise Digital Transformation กุญแจฝ่าความท้าทาย สร้างความได้เปรียบให้ธุรกิจประกันภัย  appeared first on Bluebik.

อย่างไรก็ดี ไม่ใช่ทุกองค์กรจะประสบความสำเร็จในการดำเนินการดังกล่าว เนื่องด้วยข้อจำกัดเรื่องต้นทุน ศักยภาพของบุคลากร และข้อจำกัดในด้านอื่น ๆ ดังนั้น การปรับใช้เทคโนโลยีอย่างมีกลยุทธ์จึงเป็นสิ่งสำคัญและจำเป็นต้องทำ เพื่อสร้างความแข็งแกร่งให้ธุรกิจขยายตัวอย่างยั่งยืน และสามารถขึ้นเป็นผู้นำในภาคอุตสาหกรรมได้ 

3 แนวทางสู่การขึ้นเป็นผู้นำในธุรกิจประกันภัย 

สำหรับกุญแจสู่การขึ้นเป็นผู้นำในธุรกิจประกันภัย อย่างการสร้างระบบนิเวศทางธุรกิจ หรือ Business Ecosystem เพื่อให้สามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการได้อย่างครอบคลุมมากยิ่งขึ้น โดยธุรกิจประกันควรดำเนินการผ่าน 3 แนวทาง ดังนี้ 

1. เชื่อมต่อกับเครือข่ายพันธมิตรเชิงกลยุทธ์ 

การแสวงหาพันธมิตรจะช่วยให้ธุรกิจประกัน สามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการได้อย่างครอบคลุมยิ่งขึ้น โดยสามารถนำเสนอกรมธรรม์ประเภทใหม่ ๆ จากกรมธรรม์ประกันชีวิตเพียงอย่างเดียว สู่กรมธรรม์แบบครอบคลุมทุกด้าน ตั้งแต่ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ไปจนถึงประกันการเดินทาง ตัวอย่างเช่น กรณี Allianz ที่จับมือเป็นพันธมิตรกับ Baidu บริษัทเทคโนโลยีรายใหญ่ของจีน ทำให้ Allianz สามารถใช้ข้อมูลพฤติกรรมผู้บริโภคออนไลน์จาก Baidu นำเสนอประกันการเดินทางให้กับผู้ที่ซื้อตั๋วเครื่องบิน 

นอกจากนี้ การสร้างเครือข่ายพันธมิตรยังช่วยขยายช่องทางการเข้าถึงลูกค้า จากเดิมที่เข้าถึงผ่านช่องทางของบริษัทเพียงอย่างเดียวไปสู่แพลตฟอร์มอื่น ๆ ตัวอย่างที่เห็นได้ชัด ได้แก่ บริษัทเมืองไทยประกันชีวิตที่จับมือเป็นพันธมิตรกับ Shopee แพลตฟอร์ม E-Commerce รายใหญ่ เพื่อจำหน่ายกรมธรรม์ประกันสุขภาพออนไลน์ผ่านแพลตฟอร์ม ถือเป็นการร่วมมือที่ได้ประโยชน์กันทั้งสองฝ่าย กล่าวคือ เมืองไทยประกันชีวิตมีช่องทางการขายผลิตภัณฑ์เพิ่มขึ้นผ่านแพลตฟอร์มของ Shopee ด้าน Shopee สามารถขยายฐานผู้ใช้งานจากลูกค้าของเมืองไทยประกันชีวิตได้ 

2. ลงทุนในบริษัทเทคโนโลยีประกันภัย (InsurTech) 

การเข้าไปลงทุนในบริษัท InsurTech ที่มีความพร้อมในด้านเทคโนโลยี จะช่วยให้บริษัทประกันร่นระยะเวลาในการพัฒนาระบบขึ้นมาใหม่ เนื่องจากบริษัทฯ จะสามารถนำระบบและเทคโนโลยีของธุรกิจ InsurTech ที่มีการพัฒนามาระดับหนึ่งไปปรับใช้และพัฒนาต่อได้ 

ตัวอย่างเช่น กรณีบริษัท Ping An ผู้ดำเนินธุรกิจประกันภัยรายใหญ่ของจีน ที่เข้าไปลงทุนในบริษัท InsurTech หลายแห่ง ทั้ง Lufax แพลตฟอร์มบริหารการเงินส่วนบุคคลออนไลน์ และ OneConnect ฟินเทคที่เชี่ยวชาญด้านบล็อกเชนและ Big Data ทำให้ Ping An สามารถสร้างระบบนิเวศธุรกิจของตัวเองได้ ซึ่งเป็นการสร้างเครือข่ายให้ผลิตภัณฑ์และบริการต่าง ๆ เชื่อมโยงกัน และใช้เทคโนโลยีเข้ามาช่วยสร้างห่วงโซ่คุณค่า (Value Chain) ที่เป็นการเพิ่มมูลค่าให้กับผลิตภัณฑ์และบริการของบริษัท 

อย่างการใช้ Artificial Intelligence (AI) หรือ ปัญญาประดิษฐ์ เข้ามาช่วยทำให้ระบบการดำเนินงานต่าง ๆ เป็นไปอย่างอัตโนมัติ รวมถึงการนำระบบ Cloud Computing เข้ามาประยุกต์ใช้ เพื่อเพิ่มความปลอดภัยของระบบ และสามารถรองรับฐานข้อมูลของลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น 

3. ให้ความสำคัญกับการวิจัยและพัฒนาระบบ (Research and Development) 

การลงทุนพัฒนาระบบและนวัตกรรมมีความสำคัญ เพื่อก่อให้เกิดระบบนิเวศทางธุรกิจที่ยั่งยืนได้ในระยะยาว เนื่องจากจะทำให้องค์กรมีเทคโนโลยีที่ตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าได้อย่างเหมาะสม  

ตัวอย่างเช่น บริษัท Hanwha ธุรกิจประกันภัยชั้นนำในเกาหลีใต้ ที่ทุ่มเงินลงทุนเพื่อพัฒนาระบบวิเคราะห์ข้อมูล (Data Analytics System) เพื่อพยายามทำความเข้าใจความต้องการของลูกค้าในเชิงลึก จนสามารถพัฒนาสินค้าและบริการออกมาได้ตรงใจลูกค้ามากที่สุด เช่น แอปพลิเคชันของบริษัทที่ช่วยแนะนำผลิตภัณฑ์ที่เหมาะกับความต้องการของลูกค้าในขณะนั้น รวมถึงพัฒนาระบบลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ที่มีการเข้ารหัสความปลอดภัยแบบรัดกุม เพื่อให้ลูกค้าสามารถทำธุรกรรมต่าง ๆ ได้สะดวกขึ้นผ่านโทรศัพท์มือถือ 

3 แนวทางเตรียมความพร้อมสร้างความได้เปรียบและเสริมแกร่งให้ธุรกิจประกันภัย 

นอกจากการสร้างระบบนิเวศทางธุรกิจแล้ว การเตรียมความพร้อมอย่างรอบด้านที่มีความสัมพันธ์กับเทคโนโลยี ยังมีความสำคัญต่อธุรกิจประกันภัยเช่นกัน โดยแนวทางดังกล่าวแบ่งออกเป็น 3 ด้านหลัก ดังนี้ 

1. ทลายขีดจำกัดของธุรกิจ (Boundaryless) 

ด้วยการพยายามลดช่องว่างและข้อจำกัดด้านเทคโนโลยี ควรมีการเตรียมพร้อมหากต้องเพิ่มการเชื่อมต่อระบบในอนาคต เพื่อพัฒนาให้ระบบการดำเนินงานต่าง ๆ มีความคล่องตัวมากขึ้นและเพิ่มโอกาสทางธุรกิจ เช่น การสร้างระบบ Open API ที่เป็นการเปิดช่องทางการเชื่อมต่อ เพื่อแลกเปลี่ยนข้อมูลระหว่างระบบต่าง ๆ ทำให้การเข้าถึงข้อมูลทำได้ง่ายขึ้น หรือการวางระบบแบบ Micro Service ที่เป็นการแยกระบบต่าง ๆ ออกมาเป็นส่วนย่อย ทำให้สามารถแก้ไขหรือพัฒนาระบบส่วนนั้นได้ง่ายและรวดเร็วขึ้น 

2. ปรับธุรกิจให้ยืดหยุ่น (Adaptable) 

เพื่อให้สามารถรองรับความต้องการทางธุรกิจที่เปลี่ยนแปลงไปได้ตลอดเวลา เช่น การใช้ Cloud Computing มาประยุกต์ใช้ในองค์กร เพื่อให้สามารถปรับลดหรือเพิ่มปริมาณการใช้งานให้เหมาะสมได้ในอนาคต 

3. ปรับวิธีคิดของคนในองค์กรให้พร้อมรับกับเทคโนโลยีใหม่ ๆ (Radically Human) 

โดยนำหลักคิดที่ใช้กันอย่างแพร่หลายคือ Agile Mindset ซึ่งหมายถึง ความสามารถในการเปลี่ยนแปลงและปรับตัวได้อย่างรวดเร็ว เนื่องจากการที่จะนำเทคโนโลยีมาใช้กับหลาย ๆ ส่วนในองค์กรนั้น ต้องอาศัยความรวดเร็วและต้องมีแนวคิดที่เปิดกว้าง ดังนั้นวิธีคิดของคนในองค์กรจึงสำคัญไม่น้อยไปกว่าเรื่องของเทคโนโลยีหรือระบบ 

การเตรียมความพร้อมด้านเทคโนโลยีและปรับธุรกิจอย่างมีกลยุทธ์ คือ หัวใจสำคัญที่จะทำให้ธุรกิจสามารถขึ้นเป็นผู้นำในธุรกิจประกันภัยท่ามกลางการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว เนื่องจากอุตสาหกรรมประกันมีการเปลี่ยนแปลงที่รวดเร็วมาก หากไม่วางแผนไว้ตั้งแต่วันนี้ ก็ยากที่จะตามผู้เล่นรายอื่นได้ทัน 

แน่นอนว่า การวางแผนให้เหมาะสมกับองค์กรนั้น ต้องทบทวนเพื่อประเมินศักยภาพองค์กรของตนเองด้วย เพื่อทำให้ได้ทราบแน่ชัดว่า จุดเด่น และช่องว่างขององค์กรคือสิ่งใด และเทคโนโลยีประเภทไหนที่ควรนำมาปรับใช้ เพื่อเติมเต็มส่วนที่ขาดและจะได้เลือกเทคโนโลยีนั้น ๆ มาเป็นส่วนผสมในการสร้างนวัตกรรมและมอบให้กับลูกค้า เพื่อตอบสนองต่อความต้องการให้ดีที่สุด 

สำหรับธุรกิจที่ต้องการวางกลยุทธ์ด้าน Data และเทคโนโลยี เพื่อเพิ่มศักยภาพการแข่งขันและสร้างการเติบโตให้องค์กร บลูบิค (Bluebik) ในฐานะที่ปรึกษาชั้นนำผู้ให้บริการดิจิทัลทรานส์ฟอร์เมชันครบวงจร มีทีมงานผู้เชี่ยวชาญด้าน Big Data & Advanced Analytics ที่สามารถให้บริการโซลูชันครบวงจร และการวิเคราะห์ข้อมูลขั้นสูง ตั้งแต่ระดับกลยุทธ์ไปจนถึงการนำไปปรับใช้ให้เหมาะสมกับองค์กร ผู้สนใจสามารถติดต่อสอบถามหรือปรึกษาได้ที่ hello@bluebik.com หรือโทรศัพท์ 02-636-7011 

The post 3 แนวทางการเร่งเสริมแกร่งให้ธุรกิจประกันภัย สู่การเป็น Innovative Insurer  appeared first on Bluebik.