อุตสาหกรรมการเงินกำลังยืนอยู่บนจุดเปลี่ยนสำคัญ เมื่อ ‘ปัญญาประดิษฐ์ (Artificial Intelligence – AI) ไม่ได้เป็นเพียงเครื่องมือเพิ่มประสิทธิภาพในกระบวนการทำงาน แต่กลายเป็นพลังขับเคลื่อนสำคัญที่กำลังพลิกโฉมเศรษฐกิจและรูปแบบการดำเนินธุรกิจของภาคการเงินอย่างสิ้นเชิง  

การปฏิวัติโลกการเงินครั้งนี้จะไม่ใช่แค่การอัปเกรดเทคโนโลยี แต่จะเป็นการออกแบบและยกระดับองค์กรธุรกิจอย่างมีกลยุทธ์ด้วยเทคโนโลยี (Enterprise Transformation) เพื่อเดินหน้าเข้าสู่สังคมไร้เงินสด (Cashless Society) ที่ปลอดภัยและรวดเร็วกว่าที่ผ่านมา พร้อมสร้างโมเดลธุรกิจใหม่ ๆ และสามารถใช้เทคโนโลยีขั้นสูงยกระดับกระบวนการทำงาน ตลอดจนห่วงโซ่คุณค่าของทั้งองค์กร (Value Chain)   

สาระสำคัญ 

• AI เป็นตัวเร่งการเปลี่ยนแปลง: พลิกโฉมธุรกิจการเงินด้วยการขับเคลื่อนธุรกรรมดิจิทัล และสร้างสรรค์ให้เกิดรูปแบบธุรกิจใหม่ 

• ลูกค้าเป็นศูนย์กลาง: โมเดล Transaction-Based จะถูกแทนที่ด้วยโมเดล Relationship-Based ที่เน้นการสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้าและการส่งมอบบริการเฉพาะบุคคลได้อย่างแม่นยำ 

• การสนับสนุนให้เกิดนวัตกรรมทางการเงินใหม่ ๆ: โมเดลธุรกิจใหม่ อาทิ Peer-to-Peer Lending และ DeFi บริการที่ทำให้ลูกค้าเข้าถึงและจัดการเงินของตนเองได้อย่างโปร่งใสมากขึ้น 

• การยกระดับประสิทธิภาพและความปลอดภัยไซเบอร์: AI เป็นกลไกสำคัญในการชำระเงินแบบเรียลไทม์ การตรวจจับธุรกรรมผิดปกติและระบบยืนยันตัวตนแบบไบโอเมตริก เสริมแกร่งให้ระบบความปลอดภัยไซเบอร์และเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการทำงาน 

• การเปลี่ยนแปลงระบบปฏิบัติการ: AI และ Cloud Computing กำลังยกระดับกระบวนการดำเนินงาน ลดต้นทุน และเพิ่มความยืดหยุ่น 

• การปฏิบัติตามกฎระเบียบและจริยธรรม: สถาบันการเงินต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบและพร้อมจัดการกับปัญหาด้านจริยธรรม AI 

• อนาคตของ AI และ Blockchain: AI และ Blockchain จะให้ภาคการเงินสามารถขับเคลื่อนอย่างมีประสิทธิภาพและโปร่งใส ผ่านการเข้าถึงระบบดิจิทัลอย่างเท่าเทียมและการให้ความสำคัญกับความเป็นส่วนตัวของผู้ใช้งาน  

มาตรฐานธุรกรรมการเงินใหม่ มุ่งสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้า 

บริษัทชั้นนำในโลกการเงินเริ่มสร้างข้อได้เปรียบทางธุรกิจ จากกลยุทธ์ด้าน AI ยกตัวอย่าง JPMorgan Chase และ Bank of America ที่ปรับใช้อัลกอริทึม AI ระบุธุรกรรมผิดปกติได้ในเสี้ยววินาที ยกระดับความปลอดภัยไซเบอร์องค์กร ขณะที่ บริษัทฟินเทคสัญชาติอังกฤษ Revolut ใช้ Machine Learning –ML เพื่อนำเสนอบริการทางการเงินแบบ Hyper-Personalized Advice ทำให้การแข่งขันในอุตสาหกรรมเปลี่ยนแปลงไปอย่างมีนัยสำคัญ   

กระแส Enterprise Transformation กำลังทำให้สถาบันการเงินยกระดับศักยภาพธุรกิจในทุกมิติ ตั้งแต่การสร้างความแข็งแกร่งให้กับโครงสร้างพื้นฐานด้านความปลอดภัย กระบวนการดำเนินธุรกิจด้วยระบบอัตโนมัติที่มีความซับซ้อน และการส่งมอบประสบการณ์เฉพาะรายให้แก่ลูกค้า ในระดับที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อน   

ทลายข้อจำกัดธุรกิจที่เคยมีด้วย Data-Driven Models  

การผสานเทคโนโลยี AI กับกระบวนการทำงานอย่างมีกลยุทธ์ กำลังพลิกโฉมสถาปัตยกรรมด้านบริการทางการเงิน การวิเคราะห์พฤติกรรมผู้ใช้บริการแบบเรียลไทม์ ทำให้สถาบันการเงินสามารถนำเสนอสินเชื่อและแผนการลงทุนที่เหมาะสมกับ ขีดความสามารถในการรับความเสี่ยงและบรรลุเป้าหมายของลูกค้าเฉพาะรายได้  

ยิ่งไปกว่านั้น AI ยังนำไปสู่การสร้างโมเดลธุรกิจใหม่ ๆ อาทิ แพลตฟอร์มสินเชื่อระหว่างบุคคล (Peer-to-Peer Lending) ช่องทางการระดมทุนออนไลน์ระหว่าง SME กับนักลงทุน และ บริการทางการเงินโดยไม่ผ่านตัวกลาง (Decentralized Finance –DeFi) เป็นต้น ซึ่งการยกระดับองค์กรด้วยเทคโนโลยีอย่างมีกลยุทธ์ จะทำให้เกิดช่องทางการสร้างรายได้ใหม่ให้สถาบันการเงิน ผ่านรูปแบบการสมัครสมาชิก (Subscription Model) เครื่องมือวางแผนการเงินที่ขับเคลื่อนด้วย AI (AI-Based Financial Planning Tools) และระบบการวิเคราะห์ขั้นสูง (Advanced Analytics) 

จับตาความเคลื่อนไหว AI-Driven Cashless Finance ปี 2568 

🔹 1. การเติบโตแบบก้าวกระโดดของธุรกรรมดิจิทัล 

เทคโนโลยี AI ขับเคลื่อนให้ธุรกรรมดิจิทัลเติบโตอย่างก้าวกระโดด สามารถรองรับการชำระเงินออนไลน์ที่ซับซ้อนและเพิ่มจำนวนธุรกิจดิจิทัล ยกตัวอย่าง ระบบบริการโอนเงินข้ามธนาคารแบบทันทีของธนาคารกลางสหรัฐฯ และ Unified Payment Interface – UPI หรือระบบการชำระเงินที่ผู้ใช้สามารถโอนเงินข้ามบัญชีธนาคารหลายบัญชีแบบเรียลไทม์ ซึ่งเทคโนโลยีเหล่านี้ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพ ลดต้นทุนการทำธุรกรรมและยกระดับโครงสร้างพื้นฐานด้านไอทีมีความยืดหยุ่นสามารถรองรับความคาดหวังของลูกค้าในยุคดิจิทัล 

Enterprise Transformation ในบริบทนี้เกี่ยวข้องกับการพัฒนาระบบการชำระเงินและขั้นตอนการทำงาน ปลดล็อคการให้บริการด้วยพลัง AI ที่ทำให้บริการทางการเงินรวดเร็ว ฉลาดและมีประสิทธิภาพมากขึ้น  

🔹 2. ระบบชำระเงินที่มีประสิทธิภาพ รวดเร็วและปลอดภัยกว่าเดิม 

บทบาท AI ในระบบการชำระเงินแบบเรียลไทม์ คือ หัวใจสำคัญของการยกระดับองค์กรด้วยเทคโนโลยีอย่างมีกลยุทธ์ (Enterprise Transformation) ในอุตสาหกรรมการเงิน ระบบการชำระเงินที่ขับเคลื่อนด้วย AI ทำให้กระบวนการต่าง ๆ รวดเร็ว ปลอดภัยและสามารถตรวจจับความผิดปกติได้แบบเรียลไทม์ ซึ่งนวัตกรรมนี้สามารถลดต้นทุนในขณะที่การให้บริการดีขึ้น ซึ่งองค์กรที่ประสบความสำเร็จในการทรานส์ฟอร์มนี้ ต้องมีการเปลี่ยนแปลงตั้งแต่โครงสร้างพื้นฐานและกระบวนการชำระเงิน พร้อมเปิดรับเทคโนโลยี AI และระบบอัตโนมัติ (Automation) เป็นกลยุทธ์สำคัญ  

🔹 3. Biometric & AI Authentication: ขีดความสามารถสำคัญของสถาบันการเงิน 

เทคโนโลยี Biometric และ AI Authentication กำลังกลายเป็นมาตรฐานสำคัญด้านความปลอดภัยไซเบอร์ในอุตสาหกรรมการเงิน สถาบันการเงินจำเป็นต้องกำหนดให้เทคโนโลยีเหล่านี้เป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์ Enterprise Transformation นอกจากระบบความปลอดภัยที่ขับเคลื่อนด้วย AI ที่สามารถปกป้องทั้งข้อมูลลูกค้าและธุรกรรมทางการเงินแล้ว AI ยังสามารถเพิ่มโอกาสทางธุรกิจ สร้าง Engagement กับลูกค้าผ่านการนำเสนอประสบการณ์ชำระเงินเฉพาะบุคคลแบบไร้รอยต่อและปลอดภัย ซึ่งการเปลี่ยนแปลงนี้จะช่วยให้องค์กรสามารถรักษาขีดความสามารถในการแข่งขันในโลกการเงินแห่งอนาคต ที่ให้ความสำคัญสูงสุดกับ 3 ประเด็นหลัก ได้แก่ 1) ความน่าเชื่อถือ 2) ความปลอดภัย และ 3) ประสบการณ์การใช้บริการ 

อนาคตภาคการเงิน: ผสานพลัง AI สร้างมาตรฐานระบบการเงินใหม่ทุกมิติ 

อุตสาหกรรมการเงินกำลังก้าวสู่ยุคใหม่ ที่กระบวนการทำงานจะผสานรวมกับ AI และ Blockchain เพื่อสร้างระบบการเงินใหม่ที่โปร่งใส ยืดหยุ่นและมีประสิทธิภาพสูง ในขณะที่ต้นทุนลดลง อย่างไรก็ตามการเดินหน้าเข้าสู่มาตรฐานโลกการเงินใหม่นี้ สถาบันการเงินจะต้องก้าวข้ามอุปสรรคสำคัญหลายด้าน อาทิ การเข้าถึงเทคโนโลยีของทุกกลุ่มประชากร (Digital Inclusion) และ ความปลอดภัยของข้อมูล (Privacy) และกลยุทธ์การยกระดับองค์กรด้วยเทคโนโลยีที่มีประสิทธิภาพและเหมาะสมกับแต่ละองค์กร ดังนั้น นับจากนี้ Enterprise Transformation จะไม่ใช่แค่ทางเลือก แต่เป็นเส้นทางสำคัญที่จะนำพาสถาบันการเงินไปสู่การเติบโตอย่างยั่งยืน  

บลูบิค เชื่อว่าการเปลี่ยนแปลงที่ประสบความสำเร็จ ต้องมาจากการผสานเทคโนโลยีเข้ากับแนวคิดทางธุรกิจอย่างมีกลยุทธ์ ในฐานะบริษัทที่ปรึกษาชั้นนำด้าน Enterprise Transformation ระดับภูมิภาค เราพร้อมเป็นส่วนหนึ่งในการขับเคลื่อนการเปลี่ยนแปลงขององค์กรคุณ ด้วยบริการแบบครบวงจร ครอบคลุมตั้งแต่ Big Data & AI, Cybersecurity, Digital Excellence, ERP Implementation ไปจนถึง Management Consulting และ Strategic PMO เพราะการตัดสินใจวันนี้ อาจเป็นเข็มทิศที่กำหนดธุรกิจในอนาคต  

สำหรับองค์กรที่สนใจสามารถ 📩 ติดต่อ บลูบิค ได้ที่ 

 ✉ [email protected]  

 ☎ 02-636-7011